Tesouro Selic vs. CDB: Onde os Juros Compostos Trabalham Melhor para Você?
Ao iniciar no mundo dos investimentos de renda fixa, duas siglas surgem com frequência: Tesouro Selic e CDB. Ambos são opções seguras e populares, mas possuem diferenças cruciais que impactam o rendimento final. Vamos analisar qual deles pode ser o melhor para potencializar seus ganhos com juros compostos.
O que é o Tesouro Selic?
O Tesouro Selic é um título público federal. Na prática, você está emprestando dinheiro para o governo brasileiro, o que o torna o investimento de menor risco do mercado. Sua rentabilidade é atrelada à taxa Selic, a taxa básica de juros da nossa economia. É ideal para a reserva de emergência, pois possui liquidez diária (você pode resgatar quando quiser ).
O que é um CDB?
O Certificado de Depósito Bancário (CDB) é um título privado. Aqui, você empresta dinheiro para um banco em troca de uma rentabilidade. Eles são protegidos pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC) em até R$ 250.000 por CPF e por instituição. A rentabilidade geralmente é um percentual do CDI (que anda colado na Selic), como "100% do CDI", "110% do CDI", etc.
A Batalha da Rentabilidade
Aqui é onde a mágica acontece. Um Tesouro Selic sempre renderá 100% da taxa Selic. Já um CDB pode render mais ou menos. Um bom CDB de banco médio com liquidez diária pode pagar, por exemplo, 105% do CDI. Parece pouco, mas no longo prazo, os juros compostos amplificam essa pequena diferença.
Vamos simular na nossa calculadora de juros compostos. Considere um investimento de R$ 10.000 por 5 anos, com a Selic/CDI em 10% ao ano:
- Tesouro Selic (10% a.a.): Montante final de R$ 16.105,14.
- CDB 110% do CDI (11% a.a.): Montante final de R$ 16.850,58.
A diferença é de mais de R$ 700! Isso mostra como uma pequena porcentagem a mais na taxa de juros faz uma grande diferença graças ao poder dos juros sobre juros.
Conclusão: Qual escolher?
- Para reserva de emergência: Tesouro Selic ou um CDB de banco grande com liquidez diária e rendimento de pelo menos 100% do CDI. Priorize a segurança e a liquidez.
- Para objetivos de médio/longo prazo: CDBs de bancos médios que pagam um percentual maior do CDI podem ser mais vantajosos para acelerar seus ganhos, sempre respeitando o limite do FGC.
Não tome decisões no escuro. Use a calculadora do Calculla para simular diferentes taxas e prazos e encontre o melhor investimento para o seu dinheiro.